Bondora vs TF Bank: kumb krediidikonto sobib sulle?

Lühiülevaade: mis on Bondora ja TF Bank?

Bondora on 2008. aastal Eestis asutatud finantsettevõte, mis pakub krediidikontot ehk krediidiliini. See tähendab, et sulle kinnitatakse teatud krediidilimiit, mille piires saad raha kasutada ja tagasi maksta nii, nagu sulle sobib. Krediidikonto suurus on 100 kuni 20 000 eurot, intress algab 6,9%-st ning laenu saab tagastada 6 kuni 120 kuu jooksul.

TF Bank on Rootsi päritolu pank – TF Bank AB Eesti filiaal –, mille emaettevõte asutati 1987. aastal. TF Bank pakub Eestis tarbimislaenu summas 1000 kuni 25 000 eurot, intressiga alates 7,9%-st ning tagasimakse perioodiga 12 kuni 120 kuud. Erinevalt Bondora paindlikust krediidiliinist on tegemist klassikalise tähtajalise tarbimislaenuga.

Kõige olulisem põhimõtteline erinevus on toote tüüp. Bondora krediidikonto töötab nagu uuenev krediidilimiit: sa ei võta ühte suurt summat, vaid kasutad raha vajaduse järgi ja intressi arvestatakse ainult tegelikult kasutatud osalt. TF Banki tarbimislaen makstakse välja ühe korraga ja seda tagastatakse fikseeritud igakuiste maksetega.

Intress ja kulud: kus on tegelik hinnavahe?

Intress on laenu hinna kõige nähtavam osa, kuid see ei räägi kogu tõde. Bondora intress algab 6,9%-st ja krediidi kulukuse määr (KKM) jääb vahemikku 15,49% kuni 44,97%. Oluline on, et Bondoral ei ole eraldi lepingutasu ega kuutasu – maksad ainult intressi kasutatud summalt. See teeb kulude arvestamise lihtsaks ja läbipaistvaks.

TF Banki intress algab 7,9%-st ning maksimaalne KKM on 47,04%. Siin tuleb aga arvestada lisanduvate tasudega: lepingutasu on 5% laenusummast (vähemalt 75 eurot) ja lisandub kuutasu 5,90 eurot iga kuu eest. Näiteks 3000-eurose laenu puhul tähendab lepingutasu juba 150 eurot ning viie aasta jooksul koguneb kuutasudest umbes 354 eurot. Positiivne on see, et laenu ennetähtaegne tagastamine on TF Bankis tasuta.

Mõlema pakkuja KKM püsib Eesti seaduse piires: krediidi kulukuse määr ei tohi ületada kolmekordset Eesti Panga kuue kuu keskmist, mis on praegu umbes 46,86%.

Summad ja periood: kui palju ja kui kauaks?

Laenusumma osas on pakkujatel selge tööjaotus. Bondora krediidikonto algab juba 100 eurost ja ulatub 20 000 euroni. See väike alampiir muudab Bondora eriti sobivaks väiksemate ootamatute kulude katmiseks – näiteks kodutehnika remont või ajutine rahapuudujääk kuu lõpus.

TF Bank alustab 1000 eurost ja pakub kuni 25 000 eurot. Suurem ülempiir teeb TF Bankist parema valiku suuremate projektide jaoks, näiteks kodu renoveerimine, auto ost või mitme väiksema laenu ühendamine üheks. Väikeste summade jaoks TF Bank aga ei sobi, sest miinimum on 1000 eurot ja lisatasud muudavad väikelaenu suhteliselt kalliks.

Tagasimakse perioodi ülempiir on mõlemal sama – kuni 120 kuud ehk 10 aastat. Erinevus on alampiiris: Bondora võimaldab tagasi maksta juba 6 kuuga, TF Bank alles 12 kuuga.

Taotlemine ja otsus: kui kiiresti raha kätte saad?

Mõlema pakkuja juures käib taotlemine internetis ja isik tuvastatakse elektrooniliselt. Bondora paistab silma kiirusega: taotluse esitamise järel saad kohese otsuse umbes kahe minutiga. Krediidikonto eeliseks on ka see, et pärast limiidi kinnitamist saad raha kasutada korduvalt, ilma uut taotlust esitamata.

TF Bankis toimub samuti taotlemine veebis, kuid tegemist on tähtajalise laenuga, mille tingimused fikseeritakse ühekordselt lepingu sõlmimisel. Oluline erinevus on vanusenõue: Bondorasse saab taotluse esitada alates 18. eluaastast, TF Bank nõuab aga vähemalt 21-aastast vanust. Nooremale taotlejale jääb seega Bondora ainsaks variandiks kahest.

Mõlemal juhul hindab pakkuja sinu maksevõimet ja krediidiajalugu ning laen kinnitatakse alles pärast vastutustundlikku laenamise hindamist.

Kellele sobib Bondora?

Bondora on hea valik, kui hindad paindlikkust ja läbipaistvust. Kuna lepingutasu ja kuutasu puuduvad, maksad ainult intressi ja tead täpselt, mis laen sulle maksma läheb.

• Soovid väiksemat summat, isegi alates 100 eurost.
• Eelistad korduvkasutatavat krediidiliini ühekordse laenu asemel.
• Sulle on oluline, et poleks lepingu- ega kuutasu.
• Vajad kiiret otsust – umbes kaks minutit.
• Oled 18–20-aastane ega kvalifitseeru veel TF Banki nõuetele.
• Soovid võimalust laen juba 6 kuuga tagasi maksta.

Kellele sobib TF Bank?

TF Bank sobib paremini, kui vajad suuremat laenusummat ja eelistad klassikalist, fikseeritud tingimustega tarbimislaenu. Kuigi lisatasud teevad väikelaenu kalliks, muutub nende osakaal suurema summa puhul väiksemaks.

• Vajad suuremat summat, kuni 25 000 eurot.
• Rahastad suuremat projekti, näiteks remonti või auto ostu.
• Eelistad fikseeritud tingimustega tähtajalist laenu.
• Oled vähemalt 21-aastane.
• Plaanid laenu võib-olla ennetähtaegselt tagastada – see on TF Bankis tasuta.
• Sulle sobib traditsioonilise panga taustaga teenusepakkuja.

Kokkuvõte: milline on lõplik otsus?

Kumbki pakkuja ei ole ühemõtteliselt parem – valik sõltub sinu vajadustest. Kui soovid väiksemat summat, paindlikku krediidiliini ilma lisatasudeta ja kiiret otsust, on Bondora tõenäoliselt sobivam. Madalam intressi algmäär (6,9% vs 7,9%) ja tasude puudumine annavad Bondorale eelise eelkõige väiksemate ja lühemate laenude puhul.

Kui aga vajad suuremat summat kuni 25 000 eurot ja eelistad tavapärast panga tarbimislaenu, tasub kaaluda TF Banki – seda enam, et ennetähtaegne tagastamine on tasuta ning suurema laenu puhul jäävad lisatasud osakaalult tagasihoidlikumaks.

Enne otsust võrdle alati konkreetset personaalset pakkumist ja krediidi kulukuse määra, sest tegelik intress ja limiit sõltuvad sinu maksevõimest ja krediidiajaloost.